Способ сохранения покупательной способности сбережений

Изобретение относится к способу проведения транзакций с предварительной индексацией сбережений в платежной системе. Технический результат заключается в автоматизации платежных транзакций. В способе проводят платежные транзакции между электронными кошельками отправителя и получателя, представленными записями в базе данных платежной системы, где каждая запись содержит значение денежной стоимости сбережений кошелька, при этом рассчитывают и используют стандартную стоимость товаров, услуг, платежных транзакций и сбережений кошелька, для чего определяют набор товаров и услуг, называемый корзиной, рассчитывают денежную стоимость одной корзины, которую приравнивают единице стандартной стоимости, а значение стандартной стоимости товаров, услуг, платежных транзакций и сбережений кошельков рассчитывают путем деления денежной стоимости товаров, услуг, платежных транзакций и сбережений на денежную стоимость одной корзины, рассчитывают и сохраняют в записи кошелька значение стандартной стоимости сбережений, при изменении денежной стоимости корзины из записи извлекают значение стандартной стоимости сбережений и умножают стандартную стоимость сбережений на денежную стоимость корзины, а результат умножения сохраняют в записи в качестве нового значения денежной стоимости сбережений. 12 з.п. ф-лы.

 

Настоящее изобретение относится к области вычислительной техники и информационных технологий, а именно, к области создания и использования баз данных и систем электронного документооборота, эмиссии/демиссии и обращения электронных денег, выполнения электронных платежей и функционирования электронных платежных систем. Назначением изобретения является обеспечение неизменности покупательной способности доходов и сбережений населения и предприятий, что позволяет при осуществлении торговых операций и при материальном обеспечении населения избежать потерь, связанных с изменением покупательной способности денег.

Стоимость денег традиционно была привязана к их носителям - монетам и банкнотам. Несмотря на то, что в современном мире деньги преимущественно являются безналичными и существуют в виде электронной записи на счете и лишены физического носителя, привязка стоимости к носителю, остается правилом во всех валютных зонах.

Управление стоимостью денег в современном мире происходит через выпуск дополнительных денег или изъятия избытков денег на рынке. Вместе с тем наличие ставки рефинансирования центрального банка, спекулятивные операции на фондовых рынках и рынках обмена валют могут приводить к значительному колебанию стоимости денег и, как следствие, к изменению покупательной способности сбережений. Страх снижения покупательной способности сбережений заставляет людей брать на себя риски, которых они брать на себя не стали бы, если сбережения были бы защищены от снижения покупательной способности. Так людям приходится открывать депозиты в банках благонадежность которых они сами оценить не в состоянии или другими способами пускать деньги в оборот, тем самым принимая на себя риски потери сбережений, которыми они сами управлять не в состоянии. В случае дефолта банка или в случае неудачного размещения денег непрофессиональные инвесторы рискуют потерять значительную часть сбережений или даже их все. Связанные с этим переживания часто приводят людей к психологическим расстройствам, заболеваниям и даже самоубийствам. Поскольку подавляющая часть населения не является профессиональными инвесторами, то сохранение покупательной способности сбережений отвечает потребностям практически всего населения, при этом самыми уязвимыми для колебаний покупательной способности сбережений группами населения являются государственные служащие, пенсионеры и инвалиды. Таким образом, возможность сохранения покупательной способности сбережений обладает огромным полезным эффектом.

В условиях высокой волатильности стоимости денег возникают серьезные риски возникновения убытков также и для бизнеса, прежде всего для участников экспортно-импортных торговых операций. Оптовые поставщики часто отгружают товар потребителям на условиях товарного кредита, для чего используют собственный или заемный оборотный капитал и, если за срок товарного кредитования курс валюты снижался, то поставщик понесет убытки пропорциональные снижению покупательной способности валюты расчетов и как результат не сможет на вырученные деньги оборотного капитала восстановить товарный запас. Быстрое снижение курса национальной валюты, как правило, ведет к быстрому снижению внутренних товарных запасов и остановке экспортно-импортных операций, что в конце концов ведет к коллапсу трансграничной оптовой торговли. Таким образом, сохранение покупательной способности валюты расчетов позволяет стабилизировать оптовую и розничную торговлю, а также увеличить сроки товарного кредитования, что в конце концов позволяет увеличить объемы торговли.

На внутреннем рынке волатильность стоимости денег также приводит к негативным изменениям в динамике и объемах торговли, особенно в части торговли импортными товарами и услугами на потребительском рынке. Колебания динамики и объемов торговли на внутреннем рынке в условиях быстрого изменения национальной валюты связано, прежде всего, с поведением покупателей, которые пытаются защитить свои сбережения от обесценивания путем вложения сбережений в товары, стоимость которых с точки зрения покупателей не подвержена такому быстрому изменению стоимости как стоимость денег.

Таким образом, и продавцы и покупатели заинтересованы в стабилизации стоимости сбережений и накоплений, то есть заинтересованы в стабилизации покупательной способности сбережений или кошельков, а сама стабилизация покупательной способности сбережений и валюты имеет огромный экономический эффект.

Поскольку сбережения представлены денежными средствами, находящимися в кошельке или на счете, то далее будем считать значения слов «сбережения», «накопления» и «кошелек» эквивалентными по смыслу для целей настоящего изобретения.

Попытки людей избавиться от падающих в цене денег доказывают, что для людей ценность денег состоит не в их физическом количестве, а в покупательной способности сбережений, то есть в количестве товаров и услуг, которую может себе позволить приобрести человек на свои сбережения. Каждому человеку хотелось бы, чтобы покупательная способность его сбережений, по меньшей мере, не уменьшалась, однако, как видно из статистики, стоимость потребительской корзины товаров и услуг (далее «потребительская корзина» или «корзина») с годами растет во всех валютных зонах, а в некоторых валютных зонах наблюдается такой стремительный рост стоимости продуктов и услуг, что он лишает людей возможности иметь какие бы то ни было сбережения (https://tradingeconomics.com/united-states/consumer-price-index-cpi). Как видим, денежная политика центральных банков и финансовых властей, сводящаяся к управлению курсовыми стоимостями валют друг к другу не позволяет сохранить покупательную способность сбережений и потому традиционный подход требует ревизии.

Задачей настоящего изобретения является разработка способа управления стоимостью сбережений, позволяющего стабилизировать покупательную способность сбережений и тем самым защитить различные группы населения, а также защитить представителей бизнеса в торговле и производстве.

Краткая сущность изобретения

Для решения поставленной задачи настоящее изобретение предлагает выражать стоимость сбережений одновременно в стандартных единицах стоимости и в денежных единицах стоимости сбережений. Причем в денежной системе рассчитывают курс обмена одной стандартной единицы на денежные единицы, путем расчета денежной стоимости корзины и ее приравнивания одной стандартной единице стоимости. При росте денежной стоимости корзины путем дополнительной эмиссии денег пропорционально увеличивают денежную стоимость сбережений, а при снижении денежной стоимости корзины путем частичного изъятия денег из суммы сбережений пропорционально уменьшают денежную стоимость сбережений, при этом стандартная стоимость сбережений остается неизменной, что и позволяет достигнуть требуемого полезного эффекта изобретения.

Сущность изобретения

Для решения поставленной задачи сначала определим, что означает «покупательная способность» сбережений. Удовлетворение прямых потребностей человека не может быть выражено количеством золота или серебра, потому что человек как биологический вид не способен потреблять эти металлы или бумажные деньги напрямую в качестве пиши, одежды, жилья или жизненно важных услуг. Поэтому во всех развитых экономиках определено понятие «потребительской корзины товаров и услуг», которая и является списком товаров и услуг прямого потребления для людей, без которых жизнь современного человека представляется недостаточно обеспеченной. Поэтому для целей изобретения «покупательной способностью» сбережений будем считать способность сбережений приобретать товары и услуги из потребительской корзины.

Такой подход является общепризнанным и потому финансовые власти практически всех развитых стран публикуют данные по стоимости потребительской корзины товаров и услуг, а также публикуют Индекс Потребительских Цен - Consumer Price Index, данные по которому публикуются например здесь https://tradinqeconomics.com/united-states/consumer-price-index-cpi. Стоимость корзины в США выражена в долларах США, стоимость корзины в России номинирована а Рублях, однако используя курсы валют, например курс Доллара США к Российскому Рублю можно рассчитать стоимость потребительской корзины в США в Российских Рублях. Поскольку криптовалюты можно обменять на доллары США и другие валюты, включая Российские Рубли, то используя курс такого обмена можно рассчитать стоимость корзины в США или в России в любой валюте мира. Вместе с тем, содержание корзины товаров и услуг в каждой юрисдикции разное и оно меняется со временем. Например в настоящее время в корзину включена мобильная связь, но тридцать лет назад мобильная связь не существовала и потому не была частью услуг корзины. Цена помидоров в США и России также может существенно отличаться, а потому и стоимость корзины с одинаковым списком товаров и услуг может также отличаться по цене. Таким образом, содержание товаров и услуг в потребительской корзине является вопросом консенсуса специалистов конкретной юрисдикции, а стоимость корзины в разных юрисдикциях также может быть разной. Однако для целей платежной системы содержание корзины можно или заимствовать или создать свой набор товаров и услуг, которые внутри платежной системы будут считаться корзиной, стоимость которой в денежных единицах платежной системы будет вычисляться на основе действующих цен на включенные в корзину продукты и услуги, а также на основе курса обмена денежных единиц системы на фиатные валюты, такие как доллары США, Российские Рубли или другие фиатные валюты или криптовалюты.

Как было показано выше для измерения меры потребления в развитых странах используется потребительская корзина товаров и услуг, которая является стандартом потребления в каждой такой стране. Для того чтобы покупательную способность можно было измерять, введем соответствующую стандартную стоимость сбережений и договоримся измерять ее в «стандартных единицах» или в «стандартах», которые будем обозначать как «Std», таким образом, стоимость кошелька эквивалентная трем потребительским корзинам, будет выражаться как<3 std>. Договоримся также, что денежная стоимость одного стандарта всегда должна быть равна денежной стоимости одной потребительской корзины товаров и услуг. Таким образом, при изменении денежной стоимости корзины одновременно и в равной степени должна меняться и денежная стоимость одного стандарта, таким образом обеспечивая неизменность стандартной стоимости названной корзины. То есть для достижение полезного эффекта - неизменности покупательной способности сбережений, при изменении денежной стоимости сбережений, стандартная стоимость сбережений меняться не должна.

Поддержание неизменной покупательной способности сбережений осуществляют в платежной системе, где средством платежа являются электронные деньги, где денежная стоимость товаров, услуг, платежей и сбережений представлена суммой электронных денег, где платежи проводятся между кошельками или заимодавца и заемщика или отправителя и получателя платежа или продавца и покупателя товара или услуги, а названные кошельки представлены записями в базе данных платежной системы, где каждая из названных записей содержит, по меньшей мере, значение денежной стоимости сбережений кошелька. Неизменность покупательной способности сбережений достигается тем, что в платежной системе рассчитывают и используют стандартную стоимость товаров, услуг, платежей и сбережений кошелька, для чего любым известным способом определяют набор товаров и услуг (далее «корзина»), рассчитывают денежную стоимость одной корзины и приравнивают названную денежную стоимость одной корзины единице стандартной стоимости. Значение стандартной стоимости названных товаров, услуг, платежей и сбережений кошельков рассчитывают путем деления денежной стоимости товаров, услуг, платежей и сбережений на денежную стоимость одной корзины. Для поддержания неизменной покупательной способности сбережений рассчитывают и сохраняют в названной записи кошелька значение стандартной стоимости сбережений, а при изменении денежной стоимости названной корзины из названной записи извлекают значение стандартной стоимости сбережений и умножают названную стандартную стоимость сбережений на названную денежную стоимость корзины, а результат умножения сохраняют в названной записи в качестве нового значения денежной стоимости сбережений. Стандартная стоимость сбережений при этом оставляют неизменной. Таким образом достигается требуемый полезный эффект неизменности покупательной способности сбережений.

А для упрощения и придания планомерности процессу эмиссии и изъятия денежных единиц эмиссию и изъятие можно проводить перед проведением очередного платежа. А именно после проведения последнего платежа рассчитывают стандартную стоимость сбережений путем деления денежной стоимости сбережений на названный текущий курс обмена и до следующего платежа сохраняют значения денежной стоимости сбережений и значение рассчитанной стандартной стоимости сбережений. При этом стандартную стоимость сбережений считают до следующего платежа неизменной, а значение денежной стоимости сбережений перед проведением следующего платежа вычисляют. Для этого перед проведением следующего платежа неизменную стандартную стоимость сбережений умножают на текущий курс обмена и получают текущее значение денежной стоимости сбережений. Если текущее значение денежной стоимости сбережений выше сохраненного значения денежной стоимости сбережений, то вычисляют разницу между текущим и сохраненным значениями денежной стоимости сбережений и производят эмиссию денег в кошельке сбережений или в денежной системе на сумму названной разницы, а, если текущее значение денежной стоимости сбережений ниже сохраненного значения денежной стоимости сбережений, то вычисляют разницу между сохраненным и текущим значениями денежной стоимости сбережений и проводят изъятие денег из системы или из кошелька сбережений на сумму названной разницы.

Значение стандартной стоимости сбережений изменяют при проведении платежей и так:

- При проведении входящего платежа денежную стоимость входящего платежа делят на названную текущую денежную стоимость одной корзины, а результат деления сохраняют. Затем из записи кошелька извлекают значение стандартной стоимости сбережений кошелька и складывают его с сохраненным результатом деления, а полученный результат сложения записывают в запись кошелька в качестве нового значения стандартной стоимости сбережений.

- При проведении исходящего платежа денежную стоимость исходящего платежа делят на названную текущую денежную стоимость одной корзины, а результат деления сохраняют. Затем из названной записи кошелька извлекают названное значение стандартной стоимости сбережений кошелька и, если стандартная стоимость сбережений не меньше стандартной стоимости платежа, то сохраненный результат деления вычитают из значения стандартной стоимости сбережений, а полученный результат вычитания записывают в запись кошелька в качестве нового значения стандартной стоимости сбережений.

Для удобства фиатами или фиатными валютами станем называть традиционные валюты, которые циркулируют в денежных системах различных государств и эмитируются центральными банками соответствующих стран. Примером фиатов являются рубль, доллар, евро и другие традиционные валюты мира. В отличие от фиатов криптовалюты мы продолжим называть крипто валютами.

Для расчета стоимости денежной единицы или стоимости стандартной единицы денежной системы в фиатных денежных единицах (доллары США, Евро, Рубли и прочее) или в денежных единицах криптовалют (биткоины, эфиры и прочее) система может использовать котировки соответствующих курсов обмена, которые может получать как результат торгов парами деньги/фиат на денежных рынках и биржах обмена. Стоимость стандарта (1std) в денежных единицах денежной системы и в фиатных денежных единицах в каждый момент времени определяется с помощью кросс курса стандарт/деньги. Кросс-курс обмена стандарты/деньги определяют, исходя из принципа поддержания покупательной способности одного стандарта неизменно равной стоимости одной корзины, соответственно кросс курс стоимости стандарта в денежных единицах изменяют прямо пропорционально изменению стоимости одной корзины, также выраженной в денежных единицах.

Для расчета фиатной стоимости стандартов, денежная система также может использовать Индекс Потребительских Цен или ИПЦ (Consumer Price Index или CPI) и Стоимость Потребительской Корзины Товаров и Услуг («корзины»), публикуемые финансовыми властями различных стран, например https://tradingeconomics.com/united-states/consumer-price-index-cpi. или определенные другим способом (например, с помощью краудсорсинга - crowdsourcing) или полученные из другого источника.

Как показано выше, при изменении Индекса Потребительских Цен и с ним денежной стоимости потребительской корзины товаров и услуг, стандартная стоимость сбережений и стандартная стоимость кошелька, остаются неизменными, что позволяет добиться требуемого эффекта стабилизации стоимости сбережений.

Технический результат, который позволяет достигнуть настоящее изобретение, заключается в том, что в условиях изменения покупательной способности денежной единицы дополнительная эмиссия и добавление денежных единиц в кошелек сбережений или изъятие денежных единиц из кошелька сбережений позволяет сохранить покупательную способность сбережений кошелька неизменной, что в свою очередь позволяет устранить влияние изменения покупательной способности денег на торговлю, а также избежать утраты людьми и предприятиями части покупательной способности своих сбережений и оборотных средств. Таким образом технический результат настоящего изобретения позволяет повысить надежность хранения сбережений в платежной системе, устранив изменение их покупательной способности, которому подвержены сбережения номинированные в любых известных фиатных деньгах или криптовалюте.

Еще одним полезным эффектом изобретения является отсутствие рисков потери стоимости сбережений в случае скоординированных атак на денежную единицу системы посредством валютных интервенций, так как интервенция приведет к увеличению или уменьшению стоимости денежной единицы системы и, как следствие, к такой дополнительной эмиссии или изъятию денег в кошельках со сбережениями, что позволит поддерживать определенную или неизменную стоимость стандарта, и/или совокупную стандартную стоимость денежной системы, и/или денежную стоимость системы, и/или денежную сумму системы, и/или стандартную сумму системы.

В некоторых исполнениях денежной системы, настоящее изобретение дает возможность использования технологии блокчейна и «умных» контрактов (smart contract) для эмиссии «умных» денег, которые способны использовать кросс курс стандарт/деньги системы для изменения денежной суммы платежей и/или сбережений/кошельков системы на величину, которая требуется для поддержания стоимости сбережений/кошельков неизменной в стандартных единицах std.

Одним из форм выпуска электронных денег являются крипто валюты и токены умных контрактов. Токены умных контактов, содержащие компьютерную программу, позволяют токену взаимодействовать с другими токенами и с компьютерами инфраструктуры денежной системы с целью принятия решения о мерах по поддержанию стабильности стандартной стоимости std в системе. При снижении стоимости одного токена, токены кошелька возможно смогут «клонировать» себя, чтобы увеличить число токенов в кошельке, а при увеличении стоимости токена «уничтожать» избыточные токены кошелька оставляя стандартную стоимость кошелька между операциями оплаты неизменной. Далее физические носители денежной стоимости в системе мы станем называть токенами. Настоящее изобретение предлагает в качестве физического носителя денежной стоимости использовать токены или умные токены. Стоимость токена к фиатным валютам и к корзине может меняться.

Предлагаемая настоящим изобретением стандартная денежная система направлена на управление покупательной способностью сбережений, а не на поддержание курса обмена денежных единиц друг к другу. Тем не менее предпочтительным является исполнение системы, направленное на поддержание неизменной стандартной стоимости сбережений.

Механизм консенсуса и «доказательство стандартной стоимости»

В отличие от известных систем криптовалют, ориентированных только на эмиссию криптовалюты, предлагаемая стандартная платежная система допускает как эмиссию, так и изъятие денежной стоимости из системы. Поэтому механизмом достижения консенсуса не могут быть известные механизмы Proof-Of-Work, Proof-Of-Stake или другие известные.

Как было показано выше, механизм эмиссии или изъятия денежной стоимости в стандартной платежной системе обеспечивает неизменность стандартной стоимости сбережений. Поэтому безопасность стандартной платежной системы зависит от целостности данных о стандартной стоимости сбережений и достоверном подтверждении стандартной стоимости кошелька. Такой механизм консенсуса для простоты можно назвать «доказательством стоимости» или Proof-Of-Value (POV).

Эмиссия и изъятие денежной ликвидности в системе

Как уже отмечалось выше, при увеличении денежной стоимости корзины, денежные суммы кошельков должны увеличиваться для поддержания стандартной стоимости кошелька неизменной, а эмитированные для этого дополнительные денежные единицы зачисляются в кошелек. По правилам бухгалтерского учета движение денег должно осуществляться двойной записью: счет донора откуда были изъяты деньги и счет получателя куда деньги поступили, поэтому пополнение сбережений кошелька дополнительной суммой денег может потребовать наличия кошелька или кошельков-доноров, а также оформления платежной операции для перечисления изъятой суммы из кошелька донора в кошелек получателя. При увеличении повышении денежной стоимости корзины, денежные суммы кошельков должны уменьшаться, и поэтому избыточные денежные единицы кошелька или должны уничтожаться, или должны быть зачислены в специальный кошелек или группу кошельков системы, которые накапливают избыточную денежную ликвидность системы. Назовем такой один или несколько кошельков «кошельками ликвидности». Кошелек-донор или кошелек ликвидности может как накапливать изъятую денежную ликвидность, так и возвращать эту ликвидность в денежную систему или ее кошельки. Предпочтительным является исполнение системы, в которой существует, по меньшей мере, один кошелек ликвидности. Другим предпочтительным исполнением системы является исполнение системы, в которой для каждого кошелька, поддерживающего покупательную способность сбережений, дополнительно создан один кошелек ликвидности.

Предпочтительно денежная эмиссия или денежное изъятие в кошельке происходит непосредственно перед новым платежом за период после последнего проведенного кошельком платежа.

Рассмотрим подробнее процесс эмиссии и изъятия денег из обращения в стандартной денежной системе, предлагаемой изобретением. Стандартная денежная система обеспечивает эмиссию и изъятие части денег для поддержания неизменной стоимости сбережений/кошельков в единицах std. Эмиссия и изъятие денег в системе может быть как централизованной, так и децентрализованной. Поскольку между платежами стандартная стоимость кошелька не меняется, то пересчитывать денежную стоимость сбережений в кошельке можно только перед проведением очередного входящего или исходящего платежка такого кошелька. Тем не менее увеличивать или уменьшать денежную стоимость кошельков для приведения денежной стоимости кошелька в соответствие с их стандартной стоимостью можно и между платежами.

Рассмотрим изменение денежной стоимости сбережений кошелька за некоторый период, в течении которого стандартная стоимость сбережений кошелька оставалась неизменной. При расчете учтем тот факт, что в современном мире стоимость корзины определена в фиатных деньгах. Предположим, что с момента времени 1 стандартная стоимость кошелька не менялась до момента времени 2. Причем момент времени 1 может быть временем после проведения последнего платежа кошелька, а момент времени 2 моментом, когда готовится новый платеж кошелька. Тогда денежная стоимость сбережений кошелька в момент времени 2 будет:

где T₁ и T₂ - курс денежных единиц системы к фиатным деньгам в моменты времени 1 и 2

N₁ и N₂ - денежная стоимость кошелька в моменты времени 1 и 2

N_P - денежная стоимость платежа, которая вычитается (-) в случае исходящего и прибавляется (+) в случае входящего платежа;

F₁ и F₂ - фиатная стоимость одной корзины (фиатная стоимость одного std) в момент времени 1 и 2.

По сути в вышеприведенной формуле расчета N₂ группа представляет из себя произведение изменения курса денежных единиц к фиатам на изменение фиатной стоимости потребительской корзины, то есть представляет из себя Индекс Потребительских Цен, где за расчетную базу взят момент времени 1.

При централизованной эмиссии и/или изъятии, эмиссией и/или изъятием занимаются один или группа кошельков ликвидности платежной системы. При децентрализованной эмиссии и изъятии избыточная и добавочная ликвидности эмитируются или поглощаются специальным кошельком ликвидности, который является дополнительным кошельком каждого пользователя. При децентрализованной эмиссии/изъятии можно также использовать умные контракты, которые будут использовать процедуру Proof-Of-Value (POV) - доказательство стандартной стоимости сбережений для целей эмиссии или изъятия денежной стоимости из умных контрактов.

Осуществление платежей

Как говорилось выше, платежи в системе номинированы, по меньшей мере, в денежных единицах. Поэтому при проведении платежа из кошелька, номинированного, по меньшей мере, в стандартных единицах, может оказаться необходимо определить число денежных единиц соответствующих сумме платежа в стандартных единицах с использованием стандартного курса - содержания денежных единиц в одной стандартной. Зачисление платежа может проходить или в валюте платежа или в выбранной валюте, однако, если скорость платежей в системе ниже скорости изменения курса стандарта в единицах денежной стоимости системы (имеется в виду содержания денежных единиц в одной стандартной единице), то это может накладывать валютные риски на стороны проведения платежа, поскольку стандартная стоимость платежа представленного денежной стоимостью может меняться в процессе проведения платежа. Для исключения валютных рисков платежи между кошельками системы могут проводиться в стандартных единицах. Другим способом снижения названных рисков является использование технологий ускоряющих срок проведения платежа.

Биржевые торги денежной единицей системы

Денежные единицы системы могут быть представлены носителями - токенами системы, а стандартная стоимость не имеет носителей и представлена в системе механизмом консенсуса Proof-Of-Value - POV. Поэтому на валютных биржах денежные единицы системы могут продаваться с плавающим курсом (плавающая фиатная стоимостью за один токен системы), а фиатная стоимость стандартной единицы системы на биржах торговаться не может, потому что в реальном мире эквивалентом стандартной стоимости является корзина, чья фиатная стоимость в реальном мире существует независимо от стандартной денежной системы и не связана с созданием и деятельностью стандартной денежной системы или ее виртуальной стандартной единицей стоимости. Попытка биржевой торговли единицами стандартной стоимости системы приведет к биржевой торговле котировками фиатной стоимости корзины, что связано с торговлей покупательной способностью фиатной валюты и не имеет смысла в реальном мире.

В случае, если стандартная денежная система станет доминирующей платежной системой в мире, то стандартная стоимость торговаться на биржах также не сможет, потому что в стандартной платежной системе единица стандартной стоимости по определению должна оставаться неизменной.

Распределенный реестр операций (блокчейн)

Если платежи производятся в крипто валюте с использованием технологии блокчейн, то реализация расчета N₂ должна проводиться в момент расчета очередного блока или в другое время, удобное с точки зрения архитектуры или правил денежной системы.

Блокчейном может быть представлен как реестр операций всей системы, так и реестр операции конкретного кошелька или группы кошельков. Механизм достижения консенсуса и защиты транзакций в платежной системе может быть реализован любым из известных способов или новым способом. Предпочтительным способом реализации консенсуса, как было сказано выше, является новый механизм Proof-Of-Value (POV).

Поскольку стоимость денежных единиц (токенов) и поддержание стабильной их стоимости не является задачей системы, то концепция временной стоимости денег в отношении стоимости токенов также теряет смысл. В стандартной системе можно говорить лишь о временной стоимости стандарта стоимости и его изменении в некоторых случаях. Тем не менее в стандартной системе можно реализовать займы и выплату процентов по ним, а также можно реализовать изъятие части денежной ликвидности в размере отрицательной ставки, что позволяет, например, взимать налоги.

Отрицательная и положительная ставка накоплений.

Практический интерес к внедрению отрицательной ставки в денежной системе продиктован тем, что отрицательной ставкой <i> можно автоматизировать сбор части налогов, что позволяет избавиться от расходов на содержание фискальных органов. Для сбора налогов TAX необходимо, чтобы объем денежной массы <наличные + средства на расчетных и текущих банковских счетах + срочные вклады > (денежный агрегат М2) удовлетворял условию:

Так, например, если необходимо собирать 100 триллионов рублей налогов в год при ставке рефинансирования равной -10%, то объем денежной массы М2, находящейся в обращении, должен быть равен:

При этом объем наличных денег (денежный агрегат М0) желательно свести к нулю, то есть денежный агрегат М0 в агрегате М2 желательно иметь равным нулю, потому, что невозможно уменьшить на i номинальную стоимость бумажной купюры не вводя купоны, что практически слабо осуществимо.

Настоящее изобретение предполагает возможность автоматического временного уменьшения суммы S стандартных единиц, находящейся в кошельке за время t (в единицах системного времени) между двумя последовательными входящими или исходящими платежами кошелька, то есть пока сумма S стандартных единиц кошелька была неизменной, налог TAX за время t:

где T - количество системного времени в одном году.

Учитывая, что сумма S стандартных единиц стоимости кошелька в момент времени 1 равнялась сумме N₁ денежных единиц системы, а в момент времени 2 представлена суммой денежных единиц системы, то размер налога в денежных единицах системы можно выразить следующим образом:

Положительная ставка накоплений может использоваться системой с целью технологической поддержки процесса кредитования, при котором заимодавец и заемщик вступают в сделку, возможно представленную «умным контрактом», при которой заимодавец перечисляет заемщику сумму займа, выраженную в денежных единицах системы или в единицах потребительской стоимости системы, или в единицах потребительской стоимости кошелька заимодавца, или в единицах потребительской стоимости кошелька заемщика, если названные единицы отличаются из-за скорости проведения операций в системе или по другим причинам. Начисление процентов PLUS по кредиту может исчисляться по формуле аналогичной формуле исчисления налогов:

где n - сумма денежных единиц по начисленным процентам за период системного времени t;

Т - количество системного времени в одном году.

1. Способ проведения транзакций с предварительной индексацией сбережений в платежной системе, где средством платежа являются электронные деньги, где денежная стоимость товаров, услуг, платежных транзакций и сбережений представлена суммой электронных денег, где платежные транзакции проводят между кошельками или заимодавца и заемщика или отправителя и получателя платежной транзакции или продавца и покупателя товара или услуги, а названные кошельки представлены записями в базе данных платежной системы, где каждая из названных записей содержит, по меньшей мере, значение денежной стоимости сбережений кошелька, характеризующийся тем, что рассчитывают и используют стандартную стоимость товаров, услуг, платежных транзакций и сбережений кошелька, для чего любым известным способом определяют набор товаров и услуг, называемый корзиной, рассчитывают денежную стоимость одной корзины и приравнивают названную денежную стоимость одной корзины единице стандартной стоимости, а значение стандартной стоимости названных товаров, услуг, платежных транзакций и сбережений кошельков рассчитывают путем деления денежной стоимости товаров, услуг, платежных транзакций и сбережений на денежную стоимость одной корзины, рассчитывают и сохраняют в названной записи кошелька значение стандартной стоимости сбережений, причем при изменении денежной стоимости названной корзины из названной записи извлекают значение стандартной стоимости сбережений и умножают названную стандартную стоимость сбережений на названную денежную стоимость корзины, а результат умножения сохраняют в названной записи в качестве нового значения денежной стоимости сбережений.

2. Способ по п. 1, отличающийся тем, что значение стандартной стоимости сбережений изменяют при проведении платежных транзакций, а именно при проведении входящей платежной транзакции ее денежную стоимость делят на названную денежную стоимость одной корзины, из названной записи извлекают названное значение стандартной стоимости сбережений и складывают его с результатом названного деления, а результат названного сложения записывают в названную запись в качестве нового значения стандартной стоимости сбережений или при проведении исходящей платежной транзакции ее денежную стоимость делят на названную денежную стоимость одной корзины, из названной записи извлекают названное значение стандартной стоимости сбережений, и, если стандартная стоимость сбережений не меньше стандартной стоимости платежной транзакции, то результат названного деления вычитают из значения стандартной стоимости сбережений, а результат названного вычитания записывают в названную запись в качестве нового значения стандартной стоимости сбережений.

3. Способ по п. 1, отличающийся тем, что в платежной системе используют стандартную стоимость платежных транзакций, а при проведении входящей платежной транзакции из записи извлекают значение стандартной стоимости сбережений и складывают его со значением стандартной стоимости платежной транзакции, а результат сложения сохраняют в записи в качестве нового значения стандартной стоимости сбережений или при проведении исходящей платежной транзакции из записи извлекают значение стандартной стоимости сбережений и вычитают из него значение стандартной стоимости платежной транзакции, а результат вычитания сохраняют в записи в качестве нового значения стандартной стоимости сбережений.

4. Способ по п. 1, отличающийся тем, что, если названное новое значение денежной стоимости сбережений отличается от прежнего значения денежной стоимости сбережений, то прежнее значение денежной стоимости сбережений вычитают из нового значения денежной стоимости сбережений, и, если названный результат является положительным, то производят эмиссию электронных денег в платежной системе на сумму, равную названному результату, а, если названный результат является отрицательным, то производят изъятие электронных денег из платежной системы на сумму, равную названному результату.

5. Способ по п. 1, отличающийся тем, что в качестве электронных денег платежная система использует криптовалюту или токены.

6. Способ по п. 5, отличающийся тем, что названные токены содержат компьютерную программу, которая исполняется при использовании токенов.

7. Способ по п. 1, отличающийся тем, что названное новое значение денежной стоимости сбережений вычисляют перед проведением платежной транзакции.

8. Способ по п. 1, отличающийся тем, что стоимость корзины определяют для определенной валютной зоны или для определенной территории или для конкретной валюты.

9. Способ по п. 1, отличающийся тем, что базу данных платежной системы делают распределенной, а для обеспечения целостности используют технологию блокчейн.

10. Способ по п. 2, отличающийся тем, что проведение платежных транзакций записывают в виде взаимосвязанных записей последовательности операций (блокчейн).

11. Способ по п. 1, отличающийся тем, что используют отрицательную или положительную процентную ставку, причем названную процентную ставку используют для вычисления размера увеличения или уменьшения денежной или стандартной стоимости сбережений путем извлечения из названной записи значения названной стоимости сбережений и умножения названной стоимости сбережений на ставку с учетом знака названной ставки, затем значение названной стоимости сбережений скалывают с результатом названного умножения с учетом знака результата названного умножения, а результат названного сложения используют в качестве нового значения названной стоимости сбережений.

12. Способ по п. 11, отличающийся тем, что производят исходную платежную транзакцию, стоимость которой равна уменьшению стоимости сбережений, а получателем которой является кошелек кредитора или кошелек сбора налогов.

13. Способ по п. 11, отличающийся тем, что производят входящую платежную транзакцию на сумму увеличения стоимости сбережений.